銀行による融資の問題で不正を行うのは借り手だけでなく、もしかしたら銀行業務そのものを通じてかもしれません。
問題は、今日、ファンの方から住宅ローンに関する質問の直筆の手紙が届いたことです。
しかし、彼の質問は、他の友人たちの質問とはちょっと違っていた。他の人たちはたいてい、自分の信用調査が比較的悪いので、ローンの審査に通るかどうかを問い合わせてくる。 彼名義のローンがいくつもあり、住宅ローンの審査が通るか、など。
友人の住宅ローンは見事に通り、半年間、毎月の定期的な支払いをしていればおとなしくしていたのですが、最近、さらに不安になるようなニュースを耳にしたそうです。
彼の融資先の銀行内部から、開発側が違法な融資をしていたことが発覚し、その中に彼がプロジェクトのために購入したこの問題物件が含まれていた可能性があるというニュースである。
我々はすべて知っているように、今、IDカード、口座振替、結婚証明書およびその他の基本的な識別材料に加えて、家を買うために、しかしまた、収入の証明、銀行の流れと他の支持材料を提供する必要があります。
現在、友人は鍋の上の蟻のように、特に住宅ローンの情報が銀行に間違いで見つかるのではないか、銀行が早期決済するのではないか、などと心配しています。 そこで、プライベートメッセージで、どうすればいいのか、アドバイスをくれたのです。
この友人を" a "と呼ぶことにしよう。
まず、Aさんの住宅ローンが正常に融資され返済されていること、つまり銀行の審査段階で資格や書類に問題がないことを明らかにします即時貸款。
つまり、Aは収納体要件のすべての面を満たしている。
中国銀行の開発側による不正融資が発覚した今、そのアプローチには2つのシナリオが考えられる。
一つは、銀行による内部監査で、一部の銀行融資が政策要件を満たしていないことをチェックすることが考えられます。
もう一つは、銀行の業務に関係ない外部からの規制によって、銀行が特定のローンに少し問題があることを監視することです。
では、内部監査で銀行の不正が見つかった場合、どうなるのかを見てみましょう。
銀行は一般的に融資の業務を無視することはできず、融資後の管理に加えて、内部監査などによる2次審査が必要となる。
監査管理部門は独立した部門として活動することができ、その主な仕事の責任は、私たちが慎重に審査業務を行い、問題を発見し、中国の銀行におけるコンプライアンスと健全な教育の発展を促進することです。
お客様の申請資料が違法と判断された場合、主にいくつかの種類があります。
1.お客様の書類が、結婚証明書がない、離婚証明書に疑問がある、戸籍の内容が変更されているなど、虚偽の情報網を実行していること。
2.提供された銀行口座は、偽造や改ざんが可能です。
3.家計の資産・負債比率が危機的水準にあり、リスク要因が高い。
4.応募書類に記載漏れがある。
銀行の監査部門は、違反の具体的な問題に応じて、借り手の責任と銀行の従業員の責任とに分けます。
それは銀行の企業のスタッフの仕事の責任である場合は、このような不足している材料、甘いプロセス、資産や負債の上限を超えて、など、これらと借り手は確かに社会的な関係を持っていない、銀行は内部情報処理のエージェント、同時に私たちと、借り手に連絡しますいくつかの重要な補足資料を学ぶために提供します。
これに対して、虚偽の書類の提出、虚偽のバンクフローなど、借り手に責任がある場合は、問題の原則に関わる、より重大なものとなります。
取扱担当者を社内で処分するほか、銀行は自社を守るため、お客様にローンの早期解約を求めます。
銀行が外部の規制当局の規制を受けるとどうなるかを見てみよう。
外部規制当局とは、主に銀行の業務を規制する上層部の当局で、主に中国人民銀行と中国銀行業監督管理委員会である。
これらの規制当局による審査は、一般的にこれらの分野で行われています。
一つは、銀行が政策制度上許される範囲内で融資を行っているかどうか、もう一つは、借り手の信用資金が株式市場や不動産市場に流れているかどうかである。
預貸率が限度を超えた場合、不良債権比率が限度を超えた場合、銀行の再審査機構に責任がある場合、銀行は相応のペナルティーを負担し、借り手とは何の関係もない。
信用資金が違法に不動産市場に流入した、頭金の出所が疑わしいなど、借り手の責任である場合は、銀行側も相応のペナルティを負うが、その規制ペナルティを軽減するために、銀行は借り手にローンの早期決済を要求することになる。
このように、借り手がローンを確保するためには、真実の情報と手続きの遵守が大前提となるのです。これらは、自分を守るための最善の方法であり、そうでなければ、銀行は早期解決を要求し、それはあなたに多くの迷惑をかけることになるのです。
これは、銀行が各ローンの経済契約書に「借り手が規則に違反することが判明した場合、顧客の要求に応じていつでもローンを早期に終了させる必要性を高める権利を有する」と明記しているためである。
A このような問題がなければ、胸を張って、毎月、住宅ローンを滞りなく支払うことだけを考えればいいのです。
実際、どの程度の違法貸付があったとしても、銀行やその従業員にとっては、業績控除や「4億9700万円」の罰金の対象となり、いいことはないのだ。
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